银行业“十四五”时期高质量发展的关键与思考

X银行业“十四五”时期高质量发展的关键与思考 “十四五”时期，我国经济社会进入高质量发展阶段。在应对百年未有之大变局、“加 快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”过程中，实体经济 对高质量金融服务的需求更加迫切。金融是现代经济的核心和血脉，银行业是我国金融 体系的主体。要系统总结“十三五”以来推动银行业回归本源、专注主业的经验，进一步 聚焦实体经济发展的重点领域和薄弱环节，通过深化供给侧结构性改革、践行新发展理 念，推进数字化转型、持续完善自身公司治理和激励约束机制、构建可持续的资本补充 机制、健全完善银行监管和风险处置机制等一系列关键改革举措，以更加便捷、更高质 量、更有效率、更可持续、更为安全的银行业金融产品和服务切实支撑实体经济提质增 效，在与实体经济“共生共荣”中实现银行业自身高质量、可持续发展。  深化银行业供给侧结构性改革，提升服务新发展格局质效  加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局是总书 记根据“十四五”时期我国发展阶段、环境、条件的深刻变化提出的重大战略抉择。要服 务好“双循环”发展格局，银行业应找准定位，将自身“十四五”时期供给侧结构性改革聚 焦当前新发展格局面临的难点，以针对性、高质效金融服务助推实体经济创新发展。  （一）继续推进零售转型，稳慎布局消费金融，服务好扩大内需这个战略基点。要释 放国内市场的巨大潜力，需要以深化收入分配体制改革为重点，多措并举鼓励居民有序 扩大消费。“十三五”时期，银行业持续推进零售转型，住户部门贷款占境内贷款余额比 重持续攀升，20xx年底提高到xx.xx%，同比提高x.xx个百分点。在“十四五”继续扩大内 需的背景下，银行业金融机构应围绕客户不断升级的新需求，积极创新业务模式，深挖 旅游、医疗、教育、养老等有效消费场景，推进差异化竞争，不断提升产品吸引力，以 更丰富多样、成本可控的消费金融产品支持居民消费升级。  （二）加快发展供应链金融，保障产业链供应链安全，疏通双循环堵点。新冠肺炎疫 情以来，我国“两头在外”的产业链布局遭遇外部冲击，供应链外迁等脆弱性凸显，形成 双循环的堵点。要以落实八部委近期出台的指导意见为契机，准确把握供应链金融内涵 ，推动其在规范和风险可控前提下发展创新，拓展新型产业链条，探索与核心企业、产 业链上下游合作方、互联网供应链平台的全产业链合作新模式，加快配套基础设施建设 ，完善政策支持，严格监管约束，切实提高金融与供应链的协同性，精准服务，有效支 持产业链在稳定、完整的基础上迭代升级。  （三）以金融服务体制机制创新支撑科技创新，着力解决“卡脖子”问题，补齐双循环 短板。“十四五”时期要推动建立科技、教育、产业、金融紧密融合的创新体系，大力提 升自主创新能力，尽快突破关键核心技术。对银行业而言，要通过体制机制创新，进一 步完善服务科技创新的手段与工具。在政策性金融领域，研究设立专事支持基础领域科 研创新的政策性银行或基金，提供更多中长期资金支持。在商业性金融领域，坚持风险 可控前提下，加快推进银行业内外部投贷联动政策落地见效，在银行系金融控股公司框 架下整合旗下各类机构特长，协同完善全周期精准支持科技创新的金融产品和服务体系 。  （四）提升银行业支持制造业发展质效，锻造双循环长板。我国是世界第一制造业大 国，20xx年制造业增加值超过排名第二、第三的美国与日本之和。但大而不强，低端无 效供给过剩与高端有效供给不足并存，利润率低于世界平均水平。“十四五”时期，要进 一步打造银行业与制造业良性循环的机制，基于产业生命周期，发挥金融对制造业价值 发现、风险定价、激励创新、分担风险、并购重组等功能作用，完善政策体系，研究设 立制造业中长期贷款风险补偿基金，健全社会担保体系，适当提高制造业不良贷款容忍 度，引导银行发放中长期贷款，实现银行业对制造业金融支持规模稳步提高，期限合理 延长，结构明显优化，推动制造业高质量发展。  （五）统筹安全和发展，以高水平金融对外开放支持新开放格局和双循环发展。习总