合规经营防风险 回归本源促发展

——在保理业务法律问题研讨会上的致辞

潘光伟

尊敬的Peter秘书长，姚行长、各位专家，各位来宾、女士们、先生们：

大家上午好！非常高兴参加此次保理业务法律问题研讨会。时逢金秋十月，北京最美丽的季节，能够邀请到FCI和行业各方专家相聚在雁栖湖，这个因雁群栖居而得名的地方，我感到十分荣幸。今年6月，中国银行业协会在荷兰阿姆斯特丹又一次成功举办了“中国之夜”,并与FCI教育委员会签署了谅解合作备忘录，有效地促进了全球保理商与中国保理商的合作发展。今天，我们将聚焦保理行业，交汇思想、凝聚智慧，共同搭建一个信息交流、释疑解惑、增进友谊的平台，深入剖析保理业务法律相关问题。在此，我谨代表中国银行业协会，对远道而来的各位嘉宾表示热烈的欢迎！对为本次研讨会提供支持的中国邮政储蓄银行表示诚挚的感谢！

保理业务是以企业应收账款为融资对象的一种综合性金融服务，经过二十多年的发展，中国银行业的保理业务已经从单纯的国际保理扩展到国内外保理同时兼顾，服务对象也从商品贸易延伸到服务租赁等行业，实现了保理业务内涵和外延的开拓创新。从业务量来看，据不完全统计，2018年上半年，中国银行业保理业务量达1.17万亿元人民币，同比上升3.5%。其中，国内保理业务量8,730亿元，与去年持平；国际保理业务量445亿美元，同比上升14.84%。据商业保理委员会估算，商业保理业务量达7千亿元。2018年上半年，全国保理业务规模达到1.87万亿元，继续保持了稳步回升的态势。

中国保理业务量的稳步回升充分印证了我去年提到的两个趋势，即“逆境中见机遇”和“比较中现潜力”。据世界银行统计报告，保理业务量与GDP之比全球约为2.93％，保理业务发展较早的国家和地区均在6%以上，而在英国、意大利、中国台湾等保理业务发达的国家和地区，该比例可达15%。据中国银行业协会、国家统计局数据测算，2016年中国保理业务总量与全年GDP的比例为2.3%，2017年该比例上涨逾50%达到约3.7%。虽然与2006年的0.78%相比已有大幅提升，但与世界发达水平相比仍有提升空间。然而，我们应当看到，新时代的中国保理业发展也面临着新的机遇和挑战。

一是法律合规意识仍待加强和完善。随着2012年开始保理业务量的快速提升，保理相关的诉讼纠纷也日益增多。据不完全统计，自2000年至2016年，中国法院公开的保理司法案例共796个，其中，2013年有70个，2014年有236个，2015年有272个，2016年有191个，占比高达97%。保理相关司法案例主要涉及保理法律关系的认定、保理合同的效力、案由的确定、管辖的确定、法律适用等问题。对此，多地法院都进行了有益尝试，但对于一些新的个性问题，应当如何解决，如何规避，如何更加有效地防范，是我们今天召开研讨会的主要目的。希望借此机会，中外专家们可以在一些问题上深入探讨，达成广泛共识，为建立健全中国保理司法制度建言献策，以此推动保理行业朝着更加规范、更加稳健的方向快速发展。

二是中国保理业务的监管环境发生了重大变化。根据中国政府的改革设计，自2018年5月起，中国商业保理的监管职责从商务部划转至银保监会。这一政策的出台有利于对同类性质的金融产品实施统一的监管和规则制定，形成监管合力，减少套利空间，同时创造更安全、更有益的环境，为整个保理行业的持续健康发展提供有利的外部条件。

三是金融科技的发展对保理业务和产品创新提出了新要求。保理产品同质化竞争激烈，导致大量其他贸易金融产品涌现，这一定程度上挤压了银行业保理产品的拓展空间。此外，日新月异的金融科技发展将带来保理业务模式和操作规则的重大变革。

直面挑战的同时，我们也要看到，中国保理行业必将迎来更大的发展机遇。当前，中国提出的“一带一路”倡议，在有效连接地区资源、激发市场活力，在培育经济新增长点、促进经济发展等方面发挥着重要作用，也将给世界保理行业带来更大的发展机遇和增长潜力。

面对发展机遇和增长潜力，如何推动保理行业的再发展，我想和各位分享几点个人看法：

一是回归本源，特别是满足中小企业和民营企业的融资需求，服务实体经济。金融业要坚持把服务实体经济作为出发点和落脚点，回归本源。保理业务是保理商围绕应收账款开展的金融服务，一般不要求企业提供额外的担保或抵押，可有效缓解企业因应收账款高企造成的压力，满足中小企业的应收账款融资需求，助力企业规避债务人信用风险。尽管面临一定的风险，但是保理行业仍然要毫不动摇的以服务实体经济为根本，主动适应客户多元化、综合化需求，扩大业务产品体系，发挥保理产品在应收账款管理、融资、坏账担保等方面功能优势，缓解中小企业融资难、融资贵，有效服务实体经济发展。

二是创新引领，科技支撑，打造供应链金融智能化发展新模式。金融科技的发展在给行业带来冲击的同时也带来了全新机遇。保理业务既要依靠金融服务网络化水平的提高，也要深挖电子渠道、网络渠道的拓展潜力，充分利用人工智能、区块链、云计算、大数据等新科技，完善经营分析和加强风险管理，提高业务效率，提升服务质量。为此，中银协正在着力构建以区块链技术为依托的业务管理系统，力求为银行业务创新提供保障。

三是加强合作，互联互通，共享共建，开创保理业务发展新格局。“一带一路”倡议使沿线国家基础设施建设、产业融合的发展潜力巨大，不断上升的经济活跃度为国际保理的发展提供了重大契机。所以，国内外行业各界要加强合作，实现信息互联互通，培养跨领域、跨区域的综合性人才，开创保理业务发展新格局。

朋友们，今天我们聚首雁栖湖，目的就是加强合作、展翅齐飞，书写保理行业发展新愿景。希望我们共同努力，不断深化改革促进合作，持续扩大开放谋求共赢，共同为全球保理业务的发展开创全新局面！

最后，预祝本次研讨会圆满成功！谢谢大家！