潘光伟:变中求新危中有机上市银行在动态平衡中稳步前行——《中国上市银行分析报告2020》
公文搜 2021-07-15 08:50:27 金融
变中求新 危中有机 上市银行在动态平衡中稳步前行——《中国上市银行分析报告2020》潘光伟发布时间:2020-08-12 尊敬的各位嘉宾,女士们、先生们:大家下午好!很高兴能通过在线平
变中求新 危中有机 上市银行在动态平衡中稳步前行——《中国上市银行分析报告2020》潘光伟发布时间:2020-08-12 尊敬的各位嘉宾,女士们、先生们:大家下午好!很高兴能通过在线平台,与大家一起回顾上市银行过去一年转型发展中取得的成绩,展望上市银行的未来发展趋势,探讨商业银行的应对策略。作为此次“2020中国上市银行发展论坛暨《中国上市银行分析报告2020》线上发布系列主题演讲活动”的主办方,我谨代表中国银行业协会向支持本次论坛的华夏银行张健华行长、中国银行研究院陈卫东院长、中南财经政法大学陈彩虹教授、德勤中国吴卫军副主席、中泰证券研究所戴志锋所长等发言嘉宾表示真诚的感谢,向此刻在线上的银行和专业机构的代表表示热烈欢迎!2020年是《中国银行业》杂志社出版、发布中国上市银行系列分析报告的第五个年头。中国上市银行发展论坛已经发展成为银行业研究成果展示、经验分享、思想交流与碰撞的平台。受疫情影响,本年度论坛采用线上直播发布暨系列主题演讲活动的形式。虽然召开形式不同,但论坛精神不变。我相信,本次论坛的精彩程度将不逊往年。上市银行是中国银行业的排头兵,是支持实体经济发展的主要金融力量。截至2019年末,中国上市银行数量已达51家,包括6家大型商业银行、9家股份制商业银行、26家城商行和10家农商行,其中4家位列全球系统重要性银行,13家入选全球金融500强。根据2019年年报数据,中国上市银行总资产规模达到196.47万亿元,较年初增长8.91%,占商业银行总资产合计数的比例为82.04%。可以说,上市银行是中国银行业高质量发展的关键,也是国家金融稳定的基石。下面,我抛砖引玉,与大家分享《中国上市银行分析报告2020》的要点和精华。一、上市银行经营稳中有进,发展质量进一步提升总体来看,2019年上市银行经营可以用“稳中有进”来概括。从“稳”的方面来看,上市银行业务规模和经营效益稳步增长,银行经营不断回归本源,实体经济服务能力不断增强,资本充足水平持续提升,抵御风险能力进一步提高。从“进”的方面来看,上市银行深化零售金融转型,重塑公司金融战略,布局理财子公司,加快数字化建设,积极参与对外开放,大力推进金融供给侧结构性改革。具体而言,51家上市银行2019年度业绩主要呈现以下几个亮点:一是资产和业务结构持续优化,服务实体经济能力增强。上市银行信贷投放力度继续加大,同业和非标资产持续压降,服务实体经济能力进一步提升。2019年末,51家上市银行发放贷款共计107.4万亿元,较年初增长12.02%;信贷资产占总资产的比例为48.51%,较年初提升3.11个百分点;同业往来资产合计占比4.84%,相对于年初下降0.8个百分点。二是存款总体规模保持平稳增长,负债结构进一步改善。上市银行增存稳存效果显著,存款来源多样化,同业负债持续压降,负债结构得到优化。2019年末,51家上市银行存款总计134.39万亿元,较年初增长8.81%。从负债结构看,存款占总负债的比例为70.02%,较年初增加了2.05个百分点;同业负债、应付债券占总负债的比例分别为11.74%和13.48%,较年初下降了0.41和1.19个百分点。三是信贷资产质量保持平稳,抵御风险能力提高。上市银行通过实施债转股、不良资产证券化、核销等多种方式丰富了不良资产处置手段,加大了不良贷款的压降力度。2019年,51家上市银行不良贷款余额总计为1.56万亿元,增速较2018年下降2.26个百分点。平均不良贷款率为1.6%,与年初基本持平。2019年末,51家上市银行平均拨备覆盖率为246.01%,较年初提升11.43个百分点;核心一级资本充足率为10.17%,较年初提升0.19个百分点。上市银行在加大拨备计提力度的同时,通过发行可转债、优先股、永续债、二级资本债等多种方式进行资本补充,抵御风险能力进一步增强。四是息差利差扩大,银行运营挖潜效果显著。2019年,51家上市银行平均净息差和平均净利差分别为2.27%和2.21%,较上年分别提高0.11和0.15个百分点。随着银行精细化管理的推进,银行运行效率提升成效明显。2019年,51家上市银行平均成本收入比为29.34%,同比下降1.27个百分点。五是零售金融转型持续推进,普惠金融服务能力增强。2019年,51家上市银行零售贷款总额合计43.35万亿元,较年初增长15.06%,高于总贷款增速3.04个百分点;上市银行零售存款总额总计58.22万亿元,较年