宿迁法院金融商事审判调查报告

宿迁法院金融商事审判调查报告 前言：2012年以来，全市金融商事纠纷案件持续攀升，金融行业问题也集中显露。为了更加充分及时地发挥金融商事审判的司法服务功能，规范金融秩序，化解金融风险，市法院对2012年至2015年全市法院审理的金融商事案件进行了全面梳理，总结相关审判经验，搜集金融运行问题，剖析金融纠纷成因，并在此基础上提出了对策建议，以期借助对案件信息的系统梳理、深度整合，进一步深化商事审判工作的服务、保障、规制、引导职能，为党委政府、金融企业、中小企业和社会组织的科学决策和运营管理提供风险预警和有益参考。自2012年以来，受经济下行和宏观调控影响，投资减缓、产能过剩导致以房地产开发为首的钢材、建材贸易等多个行业陷入经营困境。加之金融企业为规避风险，缩减贷款，资金链断裂和融资成本高昂致使一些抗风险能力差的中小企业和个体经营者陷入经营困境，各银行不良贷款突增，坏账累积。相关矛盾纠纷随后在司法领域反映明显，三年来，全市金融商事案件数逐年递增，涉案标的巨幅上涨。一、金融商事案件发展趋势及特点（一）发展趋势分析2012年至今，全市法院共新收一审金融商事案件61557件，审结51570件，结案标的金额90.89亿元，金融商事案件数逐年增加，涉案标的巨幅上涨，审判压力持续加大。新收案件中，2012年新收一审金融商事案件13090件，同比增幅25.36%，2014年新收15123件，与2011年相比，增幅高达44.83%，增幅较大。2015年仅至9月，新收一审金融商事案件已高达11171件，同比增加16.27%，增幅明显，金融商事审判压力空前巨大。预计未来一段时期内，随着“三期叠加”造成的企业利润空间挤压和落后产能淘汰加快、信贷规模调控和金融市场化改革、金融创新加快和金融运行不规范加剧、金融普惠化的长尾利益和长尾风险等经济下行、宏观调控、金融政策调整之影响，金融商事案件数仍将呈现持续高位运行态势，全市法院，尤其是基层法院，金融商事审判压力将持续加大。（二）特点一是涉案金融主体以银行为主。2012年至今审结的51570件金融商事案件中，涉银行的6548件，占总收案的12.7%，占所涉金融主体的60.74%；涉担保公司1753件，涉保险公司1580件，涉小额贷款公司898件。然而，随着金融企业多样化，直接融资比重提高以及金融创新步伐加快，涉典当公司、金融租赁公司等新兴金融组织纠纷已呈逐步增加态势。二是案由以民间借贷纠纷为主。在审结的51570件金融商事案件中，民间借贷纠纷38516件，占74.69%，可见宿迁地区民间融资市场较为活跃，以2014年为例，宿迁地区新收民间借贷纠纷达11287件，位列全省第四名，仅次于徐州、苏州和盐城。金融借款合同纠纷6055件，占比11.74%；担保纠纷5069件，占9.83%；保险合同纠纷有1418件，信用卡纠纷343件，合计51401件，占总数的99.67%。因宿迁地区的金融业发展相对于苏南地区较为落后，新型案由纠纷相对较少，但有上升趋势。三是金融借款纠纷所涉行业集中。受宏观经济形势变化的不利影响，市场需求减少和经营成本增加使得部分企业经营状况不容乐观，尤其是市场竞争力弱、抗风险能力差的中小微企业。宿迁地区近三年已出现经营困难的行业主要有：钢材贸易、纺织、汽车零部件制造业等实业企业，潜在的经营困难行业有玻璃制造业、光伏行业、高新农业及家具等批发、零售行业。这些行业主要特征有：一，产能过剩。因产能过剩，市场竞争大，利润下滑，企业生存艰难。二，成本增加。原材料和劳动力成本增加，经营成本持续走高。三，违规经营。钢材贸易行业发生的不良贷款占各银行不良贷款一半以上，违规经营是直接原因。四，外来企业。招商引资来的中小企业一方面带来了新的商机和经营模式，另一方面，因在宿迁并无实物资产，根基不深，容易人走楼空，弃企逃债。二、金融运行问题及成因分析金融商事案件审理中发现，金融运行本身存在诸多不规范的问题，值得引起高度重视。（一）超越金融监管限制的问题。主要有：一是超越经营额度限制。依照法律规定，担保公司对外提供担保、小额贷款公司对外发放贷款均有严格的额度限制，但从审理情况上看，担保公司超额担保、小贷公司超额借款现象屡屡出现，且多数是违规向同一借款人多次超额发放贷款或多次超额提供担保。在华辉公司作为债务人的案件中，