关于银行网点风险防范情况的调研报告

关于银行网点风险防范情况的调研报告

随着内外部环境的不断变化，银行风险防控工作面临着诸多新情况、新问题和新要求。为防范化解金融风险和有效解决网点合规经营中的问题，XX同志带领金融业务部相关人员组成调研组，对辖内银行网点合规管理工作开展情况进行了调查了解，现将调研情况汇报如下。

一、调研开展情况

2023年X月，调研组分别到XXX支行、XXX支行、XX支行等网点，针对网点的风险管控、综柜履职、新处罚办法宣贯等情况，采取与员工座谈、查看学习记录等方式进行调研。

2023年X月X日，为增强网点应急事件处理能力，结合XX重大风险事件暴露出的薄弱点，调研组在XX支行、XX支行开展了柜面业务特殊差错处理应急演练。在网点对演练进行总结后，调研组再次到XX支行就演练存在的问题进行了交流座谈。

为使调研基础资料更加丰富，调研组梳理了前期对邻水XXX支行、XXX支行、XXX支行的检查情况，同时还整理了在XX市分公司、XX分公司的风险剖析座谈会上的相关情况。

二、调研情况总体评价

通过调研发现，随着市两级不断加强履职检查，强化新违规行为处理办法的实施与运用，银行网点人员底线思维意识进一步增强，网点合规经营水平有所提升。各级银行从业人员知道红线不能踩、底线不能破，网点能够有计划地组织人员学习，积极配合市公司合规工作的开展，网点的合规经营和风险管控质量正在不断提升。

但在不同的区市公司、不同的网点、不同的人员中，在合规意识、风险隐患、特殊差错处理等方面的管控能力参差不齐，特别是在制度学习中，普遍存在流于形式、学习方式单一等问题。

三、存在的问题

（一）公司层存在的问题

1.领导重视不够，存在重业务发展轻风险防控的情况。特别是高风险网点整治不力，高风险网点在数量上未得到下降的问题。在近期模拟网点风险等级评分中，还存在高风险网点新增的情况，金融合规风险管控能力未得到有效提升。

2.公司管理层履职不到位，检查情况描述简单，未将检查内容记录全面。合规管理系统问责率不足100％，逗硬处罚不到位，对应问责的问题未按规定进行问责处理。

3.轮岗流程不合规，未严格按照轮岗要求执行，有变通执行的现象。员工行为排查资料填写不规范，排查手段单一、方式简单。

4.学习培训组织不力，普遍性培训较多，有针对性培训较少，反洗钱培训未按季组织，微课堂参与率不足100％。

（二）网点层存在的问题

一是学习流于形式。调研期间发现，对下发《银行从业人员违规行为处理办法》纸质书籍要么束之高阁，要么压箱底，要么毫无踪影，办法执行两月有余，书仍一尘不染；网点集中学习多，员工自主学习少。集中学习多以网点负责人照本宣科，学习效果不佳。这期间检查和调研的XX支行、XX支行、XXX支行、XX支行均存在此问题。

二是高风险网点屡查屡犯现象依然存在。关于网点风险等级预评价反映，部分高风险网点未按制度要求使用鉴别仪鉴别存单／折真伪、保险销售不规范、未按规定履行客户身份识别义务等问题整改不彻底，存在屡查屡犯现象。

三是业务发展与合规经营矛盾凸显。基层网点是生产经营的前沿阵地，面临着来自业务发展、合规经营、普遍服务等多重压力，加上目前新规的高额处罚，网点人员承受的压力较大，目前有一定的负面情绪。

四是文件执行不及时。自全面推行综合柜员派驻制以来，对派驻综合柜员的管理办法及相关附件市公司早已以正式文件下发，但个别网点仍反映未收到综合柜员履职表。

五是代客操作现象仍然存在。使用非客户本人手机违规代客户购买网销保险、激活客户手机银行等代客操作行为存在较大资金风险隐患。XXX支行、XX支行存在此问题。

四、应急演练情况

为检验各层级对柜面业务特殊差错报送流程的熟悉程度，增强网点应急事件处理能力，结合岳池重大风险事件暴露出的薄弱点，调研组在XX支行、XX支行开展了公安机关冻结资金扣划和汇款冲正失败后的柜面业务特殊差错处理应急演练，本次演练各级差错处理人员对特殊差错能做到层层上报、双向上报，采取措施得当，取得一定成效，其中武胜公司整体演练情况较好。通过与网点人员的交流座谈，演练对熟练掌握特殊差错上报流程，提高网点应急事件处理能力起到一定的作用，网点参与演练人员对此演练方法较为认可。

本次演练虽取得一定的效果，但也存在不足之处。XX公司各级差错处理人员对差错内容上报不明确，多次重复报送，影响差错处理的及时性；网点个别人员缺乏对特殊差错处理的紧迫感，不知晓除部门以外的其他差错报送对象。XX分公司网点个别人员风险意识不强，不知晓特殊差错处理流程，遇事往外推；直至演练结束，网点负责人、金融业务部负责人未收到网点综合柜员、公司差错处理人员的差错情况汇报。

五、工作对策和措施

（一）加强教育培训，打造良好合规文化

要不断丰富学习方式，通过员工轮流讲解、新旧处罚对比讲、重点条款抄录、案例对照讲解、随机考试、自我学习等方式深入开展新规学习，对重点内容要做到牢记于心，要让员工牢固树立底线思维，做到不敢违规、不能违规、不愿违规。

（二）关注合规五要素，提升合规管理能力

根据风险监测考评办法，坚持按季对各分公司内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五要素进行风险监测打分，掌握分公司风险现状，找到风险管理薄弱点有针对性的进行帮助指导，达到全面提升金融合规风险管控能力目的，筑牢第一道防线。

（三）掌握平衡点，促进业务合规经营

坚持发展要以合规为前提，严控风险。业务学习与合规培训密切配合，对具体业务要学习如何营销，掌握它的风险点，知晓违规后的处罚。合规条线要为业务发展尤其是新业务发展提供可行性建议，确保合规经营；业务条线要在坚持合规的前提大力发展业务，促进业务健康发展。

（四）加强舆情管理，防范化解声誉风险

前事不忘后事之师，XX重大风险事件对我们的教训是深刻的，各公司在加强柜面业务特殊差错报送规程、重大事件处理流程学习的同时，要在年底前对所有网点进行实战性应急演练，要让员工做到遇事不慌、遇事有方。演练不能由网点自行进行，必须由公司层面组织。

（五）加强重点关注，降低风险等级

各区市公司领导必须高度重视风险管控工作，结合网点风险等级预评价结果，重点关注辖内网点负责人履职能力差、网点人员制度执行差的网点和人员，尤其是经多次检查问题数仍高居不下和屡查屡犯的网点和人员，特别不能以处罚代替管理，要找准问题症结所在，制定切实可行的措施，解决问题，降低风险。

（六）关心员工生活，增加员工归属感

目前网点业务发展、合规经营、普遍服务压力都很大，员工难免出现抵触、消极的负面情绪。我们除了在能力培训等方面提高素质外，还要加强对员工进行心理疏导，市两级除建好职工小家外，还要指导网点用好、管好职工小家，鼓励网点开展丰富多彩的娱乐活动，使员工热爱集体，热爱网点，热爱企业。